Que es el reporte de credito especial

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Deuda y crédito

Cada vez que un consumidor solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o una oferta especial de financiación de una tienda, hay un sistema de controles y equilibrios que funciona entre bastidores y que permite a los prestamistas tomar decisiones oportunas e informadas sobre su solvencia. Una parte importante del proceso de toma de decisiones implica una evaluación del historial crediticio del consumidor, al que los prestamistas suelen acceder en forma de puntuación crediticia.    La puntuación de crédito es una representación numérica de la información contenida en el informe de crédito de un consumidor. Por ejemplo, si las cuentas existentes se pagaron a tiempo; para cuántos otros préstamos o tarjetas de crédito solicitó el consumidor recientemente; qué tan altos son los saldos de las tarjetas de crédito en comparación con los límites de crédito de esas tarjetas.

Cualquier consumidor que haya utilizado una tarjeta de crédito, o haya pedido un préstamo para comprar un coche o una casa, es probable que tenga un informe de crédito en cada una de las tres agencias nacionales de información al consumidor (CRA): Experian, Equifax y TransUnion. Una vez cada 30 días, la información sobre la actividad crediticia de un consumidor es transmitida directamente por sus acreedores a las tres agencias nacionales de información al consumidor por separado. Las agencias de información al consumidor reciben, recopilan y mantienen el historial proporcionado por los acreedores y prestamistas. Como la información en el informe de crédito de un consumidor se actualiza constantemente, su puntuación de crédito cambia junto con ella.    Es importante tener en cuenta que los informes y las puntuaciones de un consumidor pueden variar con cada CRA, ya que no todos los prestamistas comunican información a las tres agencias principales en todo momento.

Informe de crédito al consumo

Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos, normalmente entre 300 y 850, que está diseñado para representar su riesgo crediticio, o la probabilidad de que pague sus facturas a tiempo. En general, una puntuación de crédito más alta representa una mayor probabilidad de hábitos financieros responsables. Las puntuaciones de crédito son uno de los muchos factores que utilizan los prestamistas para determinar la probabilidad de devolver un préstamo.

Las empresas de servicios financieros suelen agrupar a los prestatarios en segmentos según su puntuación crediticia. Estos rangos de puntuación crediticia pueden determinar cuánto se le cobrará por su cobertura de seguro, el tipo de interés que pagará por su hipoteca, préstamo estudiantil o préstamo para automóviles, o el tipo de tarjeta de crédito que se le ofrecerá.

Cuando solicita una copia de su informe crediticio, desencadena lo que se conoce como una consulta blanda. Las consultas suaves no afectan a su puntuación de crédito. Por el contrario, las solicitudes de información directa sí afectan a su puntuación de crédito. Una consulta dura se produce cuando un acreedor con el que usted ha solicitado un crédito saca una copia de su informe crediticio.

Oficina de crédito

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Una de las cosas más importantes que hay que saber cuando se solicita una tarjeta de crédito es qué oficina de crédito utiliza cada banco para extraer su informe de crédito. Por si no lo sabe, en Estados Unidos hay tres grandes agencias de crédito, también llamadas agencias de información crediticia. Cuando usted solicita una nueva línea de crédito, los bancos y las compañías de tarjetas de crédito pueden pagar para acceder a su informe de crédito de Equifax, Experian o TransUnion.

La CRA que utiliza un emisor de tarjetas para ver su informe crediticio puede determinar la aprobación o denegación de su solicitud, sobre todo cuando solicita varias tarjetas en poco tiempo. Si varios emisores de tarjetas recurren a la misma agencia de información crediticia, esto podría afectar a sus posibilidades de ser aprobado.

Sin embargo, si los emisores de tarjetas acuden a diferentes agencias de crédito para comprar sus informes, un emisor podría no ver que usted está solicitando una nueva cuenta en otro lugar. En consecuencia, sus posibilidades de que le aprueben varias tarjetas deberían aumentar.

Informe de crédito gratuito

Cuando usted solicita una hipoteca, el prestamista comprueba su crédito para hacerse una idea de su salud financiera antes de decidir si le presta el dinero. En lugar de obtener informes separados de las tres grandes agencias de crédito al consumo, los prestamistas pueden obtener un único informe de crédito hipotecario que combina varios informes en uno solo. Esto es lo que necesitas saber sobre estos informes.

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