Porque estoy en buro de credito si no debo

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Una vez que se ha eliminado algo de mi informe crediticio, ¿puede volver a incluirse?

Su historial de pago de préstamos, el hecho de que haya llegado o no al límite de su tarjeta de crédito y el tiempo que ha tenido diferentes cuentas, además de una miríada de otros detalles relacionados con su historial financiero, figuran en su informe y pueden afectar a su puntuación de crédito y al acceso al mismo.

Pero hay muchas otras cosas que tradicionalmente no aparecen en su informe crediticio, aunque usted haya supuesto (o esperado) que lo hicieran. Las prácticas responsables, como pagar siempre el alquiler a tiempo, pasan básicamente desapercibidas. Por otro lado, hay información negativa que podría pensar que podría perjudicar su crédito, pero que en realidad no tiene ninguna relación con él.

En la actualidad, se está impulsando la consideración de más tipos de información (como los pagos de facturas de servicios públicos y de cable) a la hora de calcular las puntuaciones de crédito, como forma de incluir en el redil a más personas que tienen poco o ningún historial de crédito tradicional.  Por ejemplo, Fair Isaac Co, que calcula la puntuación FICO que se utiliza en cerca del 90% de las decisiones de préstamo a los consumidores, está probando actualmente una puntuación alternativa que haría que millones de personas fueran más solventes.

Deuda desaparecida del informe de crédito

Si se ha retrasado en los pagos de una de sus cuentas de crédito, es posible que le avisen de que la deuda ha sido «anulada». Aprenda más aquí sobre lo que una cancelación puede significar para su crédito. [Duración – 1:36]

¿Qué significa «cancelación»?    En pocas palabras, una cancelación significa que el prestamista o el acreedor ha cancelado la cuenta como una pérdida, y la cuenta está cerrada para futuros cargos.  Puede ser vendida a un comprador de deudas o transferida a una agencia de cobros.

¿Cuándo se cancela la cuenta?    Depende de las condiciones de pago y del tipo de cuenta, pero el plazo suele ser de entre 120 y 180 días después de que se produzca el impago. Es probable que los acreedores le envíen primero cartas o le llamen para recordarle el importe vencido antes de que la cuenta se transfiera a una agencia de cobros o se venda a un comprador de deudas.

¿Pueden cancelar mi cuenta aunque haya estado pagando?    Sí, su cuenta puede ser cancelada si sus pagos no han alcanzado el mínimo mensual y su cuenta se convierte en morosa. Su cuenta también puede ser cancelada si se declara en bancarrota.

La tarjeta de crédito no informa a la oficina de crédito

LaToya Irby es una experta en crédito que ha estado cubriendo el crédito y la gestión de la deuda para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.

Cierra Murry es una experta en banca, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos, hipotecas y bienes raíces. Es consultora bancaria, agente de firma de préstamos y árbitro con más de 15 años de experiencia en análisis financiero, suscripción, documentación de préstamos, revisión de préstamos, cumplimiento bancario y gestión del riesgo crediticio.

Cuando usted revisa su informe de crédito, puede notar que algunas de sus cuentas financieras no aparecen. En algunas situaciones, es posible que en su informe de crédito aparezcan cuentas de una oficina pero no de las otras dos. Puede haber cuentas que no aparezcan en ninguno de sus informes de crédito de ninguna de las principales agencias de crédito.

La cuenta que busca puede haber desaparecido de su informe de crédito. Esto puede ocurrir porque el límite de tiempo de reporte de crédito ha pasado, o el límite de tiempo de reporte interno de la oficina de crédito para ese tipo de cuenta ha expirado.

¿Debo pagar una deuda que no aparece en mi informe de crédito?

Los acreedores y prestamistas no están obligados por ley a informar de nada a las agencias de crédito.  Sin embargo, muchas empresas deciden informar sobre los pagos puntuales, los retrasos en los pagos, las compras, los plazos de los préstamos, los límites de crédito y los saldos adeudados. Las agencias de crédito recopilan estos datos y ayudan a crear el informe de crédito de una persona, y a menudo esta información puede afectar a las puntuaciones de crédito.

Las organizaciones gubernamentales que mantienen los registros públicos no informan a las agencias de crédito, pero éstas suelen obtener los documentos por su cuenta. Por esta razón, las declaraciones de quiebra también suelen aparecer en los informes crediticios. 

Los acreedores y prestamistas, como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, deben pagar para reportar información a cualquiera de las tres principales oficinas de informes de crédito, que son Experian, Equifax y TransUnion. Debido al coste, algunos acreedores y prestamistas pueden optar por utilizar sólo un servicio en lugar de los tres.

Al alertar sólo a una oficina de crédito, esta acción puede afectar negativamente incluso a la puntuación de crédito de un prestatario responsable. ¿Por qué? Porque no todas las agencias reciben la misma información positiva sobre el historial de pagos del consumidor.




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