Nueva ley de buro de credito 2022

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Directrices de la ley Fcra

El 11 de abril de 2022, la Casa Blanca anunció planes en línea con un reciente enfoque del gobierno sobre la deuda médica y la información crediticia que podría afectar a los proveedores médicos, la industria de gestión de cuentas por cobrar, así como a los acreedores. El Congreso y varias agencias federales también se han centrado en esta cuestión, incluida la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

La noticia más reciente de esta semana de la Casa Blanca insta al Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) a evaluar cómo las prácticas de facturación de los proveedores afectan a la deuda médica y al cobro de la misma. Se advierte que el HHS tiene previsto solicitar datos a más de 2.000 proveedores sobre las prácticas de cobro de facturas médicas, las demandas contra los pacientes, la asistencia financiera, las ofertas de productos financieros y las prácticas de contratación de terceros o de compra de deudas.

El anuncio también afirma que la administración Biden-Harris planea proporcionar orientación a todas las agencias para eliminar la deuda médica como un factor de suscripción en los programas de crédito, «siempre que sea posible y coherente con la ley.» El anuncio argumenta, aunque no aporta datos, que la deuda médica no es un indicador fiable de la calidad del crédito y menciona acciones relacionadas en el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), la Administración de Pequeñas Empresas y la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA). Las recientes normas finales del VA relacionadas con esta cuestión establecen que el VA sólo informará de las deudas médicas que cumplan todas las normas siguientes: el VA ha agotado todas las demás gestiones de cobro de deudas, el VA ha determinado que la persona responsable no tiene una discapacidad catastrófica ni derecho a recibir atención médica gratuita del VA, y la deuda pendiente es superior a 25 dólares.

Nuevas leyes de crédito

Este artículo enumera los derechos de las leyes federales y estatales del consumidor que están programados para entrar en vigor o expirar, durante el período comprendido entre el 30 de noviembre de 2021 y el 1 de enero de 2023. Otros cambios en la ley del consumidor se promulgarán más adelante en 2022 y entrarán en vigor en 2022; este artículo enumera los cambios cuyas fechas de entrada en vigor ya han sido programadas.

Normas de la CFPB sobre el cobro de deudas: Las normas del CFPB que modifican ampliamente el Reglamento F, 12 C.F.R. pt. 1006, que implementa la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, entraron en vigor el 30 de noviembre de 2021. Vaya aquí para obtener una visión general de estas disposiciones y enlaces para obtener más información.

Reglas de quiebra: Las enmiendas a las Reglas de Bancarrota 2005, 3007, 7007.1 y 9036 entraron en vigor el 1 de diciembre de 2021. La modificación de la Regla 3007 aclara que el método de notificación especial requerido por la Regla 7004(h) debe utilizarse para la notificación de objeciones a las reclamaciones sólo en las instituciones depositarias aseguradas, tal como se define en la sección 3 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos, 12 U.S.C. § 1813. Por lo tanto, sólo se aplica a las instituciones de depósito aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation y no incluye a las cooperativas de crédito, que están aseguradas por la National Credit Union Administration. Una cooperativa de crédito, por lo tanto, puede ser notificada con una objeción a una reclamación de acuerdo con la Regla 3007(a)(2)(A) – por correo de primera clase enviado a la persona designada para recibir la notificación en la prueba de la reclamación de la cooperativa de crédito.

Nuevas leyes de información crediticia 2020

Desde su inicio en 1989, ha habido pocos cambios, si es que hay alguno, en los informes de calificación crediticia. Sin embargo, con los avances de la tecnología y una economía que lucha por una pandemia mundial, sólo tiene sentido reevaluar un sistema que puede determinar la vivienda o el lugar de trabajo de una persona.

Y eso es lo que está ocurriendo. El Congreso está estudiando cambios significativos en el proceso de treinta y dos años para restringir algunos usos de las puntuaciones de crédito, como la consideración para el empleo o la vivienda. Además, en la revisión hay cambios en el tiempo y los tipos de deuda incluidos. Por ejemplo, la deuda médica se reportaría de manera diferente a otras deudas. También se propone informar de los pagos de alquileres y servicios públicos para ayudar a quienes tienen poco o ningún crédito.

Uno de los cambios más significativos es quién se encargaría de los informes de crédito. En la actualidad, tres empresas privadas proporcionan los informes. Esas empresas son Equifax, Experian y Transunion. Una de las propuestas prevé la creación de una agencia gubernamental para crear los informes. Siga leyendo para obtener información adicional sobre los informes de calificación crediticia y cómo podría afectarle.

Nuevas leyes de información crediticia 2021

El mes pasado, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió ajustes anuales para tres umbrales de exención en virtud de la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA o Reglamento Z) y la Ley de Arrendamiento al Consumidor (CLA o Reglamento M). Los umbrales eximen a los préstamos de los requisitos especiales de tasación para los préstamos hipotecarios de mayor precio y determinan las operaciones de crédito al consumo y de arrendamiento exentas en virtud del Reglamento Z y del Reglamento M. Los umbrales de 2022, que entrarán en vigor el 1 de enero de 2022, aumentarán con respecto a los de 2021.

La CFPB también emitió un ajuste anual de la cantidad máxima que las agencias de crédito pueden cobrar a los consumidores por hacer una divulgación de archivos a un consumidor bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA o Reglamento V). El límite máximo de 2022, que entrará en vigor el 1 de enero de 2022, aumentará con respecto al límite máximo de 2021.

El umbral de exención para 2022 aumentará a 28.500 dólares desde 27.200 dólares, basándose en el aumento anual del Índice de Precios al Consumo para Asalariados y Empleados Urbanos (IPC-W) en vigor a partir del 1 de junio de 2021. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (la Junta de la Reserva Federal) y la CFPB finalizaron las enmiendas a las interpretaciones oficiales de sus reglamentos que implementan la sección 129H de la Ley de Veracidad en los Préstamos. El artículo 129H establece requisitos especiales de tasación para los préstamos hipotecarios de mayor cuantía.




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