Me pueden embargar mi casa por un prestamo personal

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Programa gubernamental «Salvar mi casa

El administrador de su préstamo es la empresa que gestiona su cuenta hipotecaria, y puede ser o no la empresa que emitió o es actualmente propietaria del préstamo. El administrador del préstamo está obligado a ponerse en contacto con usted (o a intentar hacerlo) por teléfono para hablar de la «mitigación de pérdidas» a más tardar 36 días después de su primer impago, y dentro de los 36 días de cualquier impago posterior. La mitigación de pérdidas es el proceso por el cual usted y su prestamista trabajan juntos para tratar de evitar la ejecución hipotecaria.

Dentro de los 45 días siguientes al incumplimiento de un pago, su administrador debe notificarle por escrito sus opciones de mitigación de pérdidas y remitirle a alguien que pueda ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria. En general, su administrador no puede iniciar la ejecución hipotecaria hasta que usted se retrase al menos 120 días en sus pagos.

Para subsanar el impago y evitar la ejecución hipotecaria, debe pagar la totalidad del importe vencido en la fecha indicada en la carta de incumplimiento, junto con los intereses atrasados, los recargos por demora y las sanciones. Si no lo hace -y no ha resuelto alguna otra opción- es probable que se inicie el procedimiento de ejecución hipotecaria. En general, debe estar atrasado en los pagos durante al menos 120 días antes de que pueda iniciarse una ejecución hipotecaria, por lo que su prestamista probablemente enviará una carta de incumplimiento cerca del 90º día de mora.

¿Pueden embargar mi casa durante la covid-19?

Nadie quiere pensar nunca en perder su casa. Ya sea que busque una definición de ejecución hipotecaria porque está lidiando con el proceso por sí mismo, comprando una casa ejecutada o simplemente buscando estar preparado para cualquier cosa, es importante entender lo que podría estar enfrentando y cómo puede proteger su casa si es necesario.

Si su préstamo está respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac, puede solicitar una indulgencia inicial en cualquier momento. Sin embargo, si su préstamo está respaldado por la FHA/HUD, VA o USDA, la fecha límite para solicitar la indulgencia inicial es el 30 de septiembre de 2021.

Actualmente, la moratoria de la ejecución hipotecaria se ha ampliado hasta el 31 de diciembre de 2021. Para obtener más información sobre la moratoria, consulte el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para obtener noticias actualizadas sobre la ayuda a la vivienda.

Antes de que un prestamista pueda proceder al proceso de ejecución hipotecaria, el préstamo debe tener al menos 120 días de retraso, con algunas excepciones. Los administradores están obligados a hacer esfuerzos de buena fe para ponerse en contacto con el prestatario sobre los pagos atrasados y para discutir alternativas a la ejecución hipotecaria. Incluso después de que se inicie el proceso de ejecución hipotecaria, el prestatario suele tener algunas opciones para evitar perder su casa en la ejecución hipotecaria.

¿Puedo detener una ejecución hipotecaria pagando el importe vencido?

La ejecución hipotecaria o el preconcurso de acreedores es el proceso de reembolso de la totalidad del préstamo personal pendiente en una sola cuota antes de la fecha de vencimiento. Una cuenta de préstamo personal (dependiendo del prestamista al que se acoja) suele tener un periodo de bloqueo de un año, tras el cual tiene la opción de pagar por adelantado el saldo y liquidar la cuenta del préstamo. Sigue leyendo para saber cómo ejecutar un préstamo personal.

Aunque se trata de uno de los últimos recursos para un prestamista, se hace necesario cuando el prestatario ya no tiene capacidad financiera para devolver el importe del préstamo y empieza a incumplir el EMI. Lo que hace el prestamista es que primero procede a subastar la garantía del prestatario y, después, una vez reunido el dinero equivalente al importe pendiente, ejecuta la cuenta del préstamo.

La razón por la que los prestatarios deciden ejecutar su cuenta de préstamo es la necesidad de no tener deudas. Sin embargo, sin consultar con el prestamista las condiciones de la ejecución hipotecaria, cerrar la cuenta a toda prisa no es una decisión acertada. A continuación te ofrecemos una lista de comprobación que te servirá de ayuda en caso de que decidas ejecutar el préstamo:

Mi casa está siendo embargada, ¿cuánto tiempo tengo para mudarme?

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.

Cuando usted compra una propiedad costosa, como una casa, es posible que no tenga suficiente dinero para pagar todo el precio de compra de una sola vez. Sin embargo, puede pagar un pequeño porcentaje del precio por adelantado, normalmente entre el 3% y el 20% del precio, con un pago inicial, y pedir prestado el resto del dinero, que se devolverá en años futuros.




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