Diferencia entre contrato de mutuo y prestamo mercantil
Contrato de préstamo comercial frente a pagaré
Un préstamo comercial es un instrumento financiero al que pueden recurrir los propietarios de empresas para hacer frente a cualquier necesidad de capital a corto plazo. El importe sancionado puede utilizarse para aumentar el capital circulante, adquirir nueva maquinaria, construir nuevas infraestructuras, hacer frente a los costes operativos y otros gastos de este tipo. Dado que se trata de préstamos relativamente a corto plazo, pueden ser tanto garantizados como no garantizados.
Bajaj Finserv ofrece préstamos comerciales de hasta 45 lakh con tipos de interés competitivos y facilidades Flexi que facilitan la gestión de los flujos de caja. Estos préstamos tienen unos criterios de elegibilidad sencillos y un requisito mínimo de documentación, por lo que son muy fáciles de obtener. Para simplificar la experiencia del préstamo, también puede solicitar un préstamo comercial en línea
Modelo de contrato de préstamo comercial
Jean Murray, MBA, Ph.D., es una experimentada escritora y profesora de negocios. Ha enseñado en escuelas de negocios y profesionales durante más de 35 años y ha escrito para The Balance SMB sobre derecho empresarial e impuestos de Estados Unidos desde 2008.
Un contrato de préstamo empresarial es un acuerdo entre una empresa y un prestamista. Documenta las promesas de ambas partes: la promesa del prestamista de dar dinero y la promesa del prestatario de devolver ese dinero.
Aparte de los usos previstos de los fondos, un préstamo empresarial no es muy diferente de un préstamo personal. El concepto sigue dependiendo de la relación entre el prestamista, que emite el dinero, y el prestatario, que toma el dinero y promete devolverlo más los intereses. El contrato de préstamo, ya sea comercial o de otro tipo, establece cuánto dinero se pide prestado, cuándo se devolverá y cuál será el coste del préstamo (tipos de interés, comisiones, etc.).
Si se trata de un préstamo para empresas concedido por un banco u otro prestamista, será necesario utilizar sus documentos y formularios de acuerdo. Si se trata de un préstamo privado con un particular, es posible que tenga la tentación de utilizar una plantilla o un documento gratuito en línea.
Derechos del prestamista en un contrato de préstamo
Un contrato de préstamo, a veces utilizado indistintamente con términos como pagaré, préstamo a plazo, pagaré o pagaré, es un contrato vinculante entre un prestatario y un prestamista que formaliza el proceso de préstamo y detalla las condiciones y el calendario asociados a la devolución. Dependiendo de la finalidad del préstamo y de la cantidad de dinero que se pida prestada, los acuerdos de préstamo pueden ir desde cartas relativamente sencillas que proporcionan detalles básicos sobre el plazo que tiene el prestatario para devolver el préstamo y los intereses que se le cobrarán, hasta documentos más elaborados, como los acuerdos hipotecarios.
En general, los acuerdos de préstamo son beneficiosos cada vez que se pide dinero prestado porque formalizan el proceso y producen resultados que suelen ser más positivos para todas las partes implicadas. Aunque son útiles para todas las situaciones de préstamo, los acuerdos de préstamo se utilizan más comúnmente para los préstamos que se devuelven a lo largo del tiempo, como:
Los intereses son utilizados por los prestamistas para compensar el riesgo de prestar dinero al prestatario. Por lo general, los intereses se expresan como un porcentaje del importe original del préstamo, también conocido como capital, que se añade a la cantidad prestada. Este dinero extra que se cobra por la operación se fija en el momento de la firma del contrato, pero se puede instaurar o aumentar si el prestatario no paga o lo hace con retraso. Además, los prestamistas pueden cobrar un interés compuesto en el que se carga el importe principal con intereses, así como cualquier interés que se haya acumulado en el pasado. El resultado es un tipo de interés que aumenta ligeramente con el tiempo.
¿Es un contrato de préstamo legalmente vinculante?
La palabra "comercial" es sólo una forma elegante de decir "negocio". Por lo tanto, un préstamo comercial es simplemente un préstamo comercial, a diferencia de un préstamo al consumidor. Por ejemplo, un préstamo para comprar un restaurante, junto con el edificio, es un ejemplo de préstamo comercial. Un ejemplo de préstamo al consumidor podría ser un préstamo de tarjeta de crédito, un préstamo para comprar un coche o un préstamo para comprar una casa.
La financiación inmobiliaria comercial ("CREF") es diferente de la financiación comercial. La financiación comercial no sólo incluye los préstamos inmobiliarios comerciales, sino también los préstamos empresariales garantizados por bienes personales. Por lo tanto, los préstamos inmobiliarios comerciales son sólo un subconjunto de la financiación comercial.
Como su nombre indica, un préstamo inmobiliario comercial es un préstamo garantizado por una propiedad de alquiler, como un edificio de apartamentos, un edificio de oficinas o un centro comercial, o por algún tipo de propiedad relacionada con el negocio, como un hotel, una bolera o un almacén.
Los términos "préstamo comercial" y "financiación comercial" incluyen tanto los préstamos inmobiliarios comerciales como los préstamos comerciales garantizados por bienes personales. Un ejemplo de préstamo comercial garantizado por bienes personales podría ser un préstamo a un fabricante de tablas de surf garantizado por su inventario de tablas de surf terminadas que están listas para ser enviadas a algunas tiendas de surf. Otro ejemplo podría ser un préstamo comercial a un contratista de nivelación garantizado por su colección de retroexcavadoras y palas cargadoras.
