Como verificar si estoy en buro de credito

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Informe gratuito

La vida es una serie de hitos, y cuando se trata de finanzas, el conocimiento es su activo más valioso. Si está pensando en comprar una casa, adquirir un coche o pedir un préstamo, averigüe qué buscan los posibles prestamistas.

Descubra cómo se produce el robo de identidad y si usted o sus seres queridos pueden estar en riesgo. Aprenda a proteger mejor su identidad y a qué debe prestar atención. Y si ha sido víctima de un robo de identidad, averigüe qué puede hacer inmediatamente para comenzar el proceso de recuperación.

Puede ponerse en contacto con cualquiera de las tres agencias de crédito del país para solicitar una alerta inicial de fraude o una alerta de servicio activo. Una vez que haya colocado una alerta inicial de fraude o una alerta de servicio activo en su informe crediticio con una de las oficinas, esa oficina enviará una solicitud a las otras dos oficinas para que hagan lo mismo, por lo que no tendrá que ponerse en contacto con las tres.

Si ha sido víctima de un robo de identidad y tiene un informe policial y/o de robo de identidad (disponible en www.identitytheft.gov), tiene derecho a solicitar una alerta de fraude ampliada de siete años en sus informes crediticios.    Para presentar su solicitud, descargue y siga las instrucciones del formulario de Alerta de Fraude Ampliada.

Disputa en línea

Cómo acceder a su informe Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios -Equifax®, Experian® y TransUnion®- una vez al año en AnnualCreditReport.com o llamando al número gratuito 1-877-322-8228. También tiene derecho a ver su informe crediticio en un plazo de 60 días después de que se le haya denegado el crédito, o si recibe asistencia social, está desempleado o su informe es inexacto. Es una buena idea solicitar un informe crediticio a cada una de las tres agencias de informes crediticios y revisarlos cuidadosamente, ya que cada uno puede contener información incoherente o inexacta. Si detecta un error, solicite un formulario de disputa a la agencia en los 30 días siguientes a la recepción de su informe.

¿Qué significa la puntuación de crédito? Su puntuación de crédito es una representación numérica de su informe de crédito que representa su solvencia. Las puntuaciones también pueden denominarse calificaciones crediticias y, en ocasiones, Puntuación FICO®, creada por Fair Isaac Corporation, y suelen oscilar entre 300 y 850. Las puntuaciones FICO® están formadas por cinco componentes que tienen ponderaciones asociadas: Los prestamistas utilizan su puntuación de crédito para evaluar su riesgo crediticio; por lo general, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, menor será su riesgo para el prestamista. Para saber más, vea cómo se calcula su puntuación de crédito. ¿Sabía que? Wells Fargo ofrece a los clientes elegibles acceso gratuito a su Puntuación FICO®, además de herramientas, consejos y mucho más. Conozca cómo acceder a su Puntuación FICO.

Equifax

¿Qué pasa si no tengo crédito? Es posible que no tengas un historial de crédito si:Sin un historial de crédito, puede ser más difícil conseguir un trabajo, un apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Parece una locura: Necesitas crédito para conseguirlo.¿Cómo consigo crédito? ¿Quieres construir tu historial de crédito? Tendrá que pagar las facturas que se incluyen en un informe crediticio.Leer más

Su historial de crédito es importante. Indica a las empresas cómo paga usted sus facturas. Estas empresas deciden entonces si quieren darle una tarjeta de crédito, un trabajo, un apartamento, un préstamo o un seguro.  Averigüe lo que aparece en su informe. Asegúrese de que la información es correcta. ¿Cómo puedo consultar mi informe crediticio? Es fácil hacerlo por teléfono: la empresa le envía su informe por correo. Debería llegar 2-3 semanas después de su llamada.¿Qué hago con mi informe de crédito? Asegúrese de que la información es correcta:El informe le indicará cómo mejorar su historial crediticio. Sólo usted puede mejorar su historial crediticio. Llevará tiempo. Pero si alguno de los datos de su informe es incorrecto, puede pedir que lo corrijan.¿Cómo puedo corregir los errores de mi informe crediticio? La empresa de informes crediticios debe estudiar su queja y responderle por escrito.Leer más

Alerta de crédito

La revisión de la deuda es un proceso introducido por la Ley Nacional de Crédito (NCA) para ayudar a los sudafricanos sobreendeudados a liberarse de sus deudas. Sólo los consumidores que se hayan inscrito con éxito en un asesor de deudas aprobado por el Regulador Nacional del Crédito (NCR), como Debt Rescue, pueden someterse a la revisión de deudas. Para saber más sobre qué es la revisión de deudas, haga clic aquí.

Si solicita un crédito después de haber completado el proceso de revisión de la deuda, su solicitud de crédito no debería ser rechazada por haber estado bajo revisión de la deuda. Si su solicitud de crédito fue rechazada, puede sacar una copia de su informe de crédito.

Lamentablemente, de acuerdo con el NCR, no podrá conseguir que su nombre sea retirado de la revisión de deudas si tiene una orden judicial en vigor sin hacer una solicitud para salir del proceso. Una vez que se haya liquidado toda su deuda y esté al día en los pagos de la fianza, se le expedirá un certificado de liquidación. Puede realizar pagos adicionales a sus proveedores de crédito para que su deuda se liquide más rápidamente.

Puede obtener un informe de crédito en cualquiera de las agencias de crédito, incluyendo Experian, TransUnion, etc. Esto se puede hacer de forma gratuita cada año. Si las agencias no han eliminado la bandera de «en revisión de deuda» de su perfil, aparecerá en la primera página de su informe. A continuación, puede llamar a cualquier centro de disputas de las agencias de crédito y pedirles que rectifiquen el error.




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