Como salir de buro de credito sin pagar

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¿Cuánto tiempo tarda algo en salir de su informe de crédito después de pagarlo?

Una mala puntuación de crédito puede jugar en su contra en más de un sentido. Cuando se tiene un mal crédito, conseguir la aprobación de nuevos préstamos o líneas de crédito puede ser difícil. Si reúne los requisitos, puede acabar pagando un tipo de interés más alto por el préstamo. Una puntuación crediticia baja también puede dar lugar a que tenga que pagar depósitos de seguridad más altos por los servicios públicos o de telefonía móvil.

En esos casos, puede considerar una táctica conocida como pago por eliminación, en la que usted paga para que se elimine la información negativa de su informe crediticio. Aunque puede parecer tentador, no es necesariamente una solución rápida para mejorar el crédito.

En primer lugar, es útil entender lo que significa pagar para que se elimine la información del informe de crédito malo. Según Paul T. Joseph, abogado, contador público y fundador de Joseph & Joseph Tax and Payroll en Williamston, Michigan, «Pagar para eliminar es esencialmente cuando su acreedor se pone en contacto con usted, o usted se pone en contacto con ellos, y acepta pagar una parte o todo el saldo pendiente con un acuerdo de que el acreedor se pondrá en contacto con la oficina de crédito y eliminará cualquier comentario despectivo o indicaciones de retraso en el pago de la cuenta».

Si una oficina de crédito se retira, ¿tienen que hacerlo las demás?

Si tiene algo de dinero para pagar sus deudas, podría acordar el pago de las mismas a lo largo de unos años. Podría conseguir un plan de gestión de la deuda, una orden de administración o un acuerdo voluntario individual (IVA).

Si no tiene dinero para pagar sus deudas, todavía hay opciones que podrían ayudarle. Si debe menos de 30.000 libras, puede solicitar una Orden de Alivio de Deudas (DRO). Si debe más de 30.000 libras, solicitar la quiebra podría ser una opción.

Las diferentes soluciones a las deudas pueden afectar a su vida de diferentes maneras. Por ejemplo, pueden afectar a su calificación crediticia, su hipoteca o sus ahorros, o restringir el trabajo que puede realizar. Asegúrese de entender cómo le afectarán antes de solicitar una solución de deuda.

Antes de explorar cualquier solución para las deudas, es importante que hable con sus acreedores. Es posible que puedas llegar a un acuerdo con ellos para saldar tus deudas o conseguir más tiempo para resolver tu situación. Infórmate sobre la elaboración de un plan para pagar a tus acreedores.

Cubre la mayoría de las deudas, incluidas las tarjetas de crédito y de tiendas, los préstamos, los descubiertos y los atrasos en las facturas del hogar. Para ello, es necesario que un asesor de deudas te asesore, ya que comprobará todas tus deudas para ver si están cubiertas.

Borrar el historial de crédito ilegalmente

Cuando usted no cumple con una obligación de deuda, su acreedor original a veces vende su deuda a un cobrador o a una agencia de cobros. Una vez que su deuda termina en la agencia de cobros, esta información negativa se suele comunicar a las tres principales agencias de crédito -Experian, Transunion y Equifax- y daña su puntuación crediticia.

Después de un cierto período de tiempo, una cuenta de cobro debe ser eliminada de su informe. Si quiere eliminarla antes o cree que se trata de un error, puede tomar varias medidas para intentar eliminarla de su informe crediticio.

En su informe de crédito debe figurar si la cuenta de cobro está pagada o impagada, el saldo que debe (si lo hay) y la fecha de morosidad de la cuenta. Si no sabe quién es el acreedor original y no aparece en su informe, pida a la agencia de cobros que le dé esa información.

A continuación, compare los datos de cobro que figuran en el informe crediticio con sus propios registros de la cuenta denunciada. Si no ha guardado ningún registro, entre en la cuenta que aparece para ver su historial de pagos con el acreedor original.

Cómo borrar el mal crédito sin pagar

LaToya Irby es una experta en crédito que ha estado cubriendo el crédito y la gestión de la deuda para The Balance durante más de una docena de años. Ha sido citada en USA Today, The Chicago Tribune y Associated Press, y su trabajo ha sido citado en varios libros.

Lea Uradu, J.D. es graduada de la Escuela de Derecho de la Universidad de Maryland, una Preparadora de Impuestos Registrada por el Estado de Maryland, Notaria Pública Certificada por el Estado, Preparadora de Impuestos VITA Certificada, Participante del Programa de Temporada de Presentación Anual del IRS, Escritora de Impuestos, y Fundadora de L.A.W. Tax Resolution Services. Lea ha trabajado con cientos de clientes de impuestos federales individuales y de expatriados.

Aaron Johnson es un investigador y analista de datos cualitativos/medios de comunicación con más de cinco años de experiencia obteniendo, analizando y comunicando datos a varias audiencias. Obtuvo un Máster en Antropología Social en la Universidad de Edimburgo, una de las 20 mejores universidades del mundo, donde se centró en el estudio de los medios de comunicación emergentes.

Los detalles negativos de su informe crediticio son desafortunados recordatorios de sus errores financieros pasados. O, en algunos casos, el error no es tuyo, sino que una empresa o una oficina de crédito es la culpable de los errores del informe crediticio. De cualquier manera, depende de usted trabajar para que las entradas desfavorables del informe de crédito sean eliminadas de su informe de crédito.




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