Como sacar mi score de buro de credito

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Ejemplo de carta para eliminar elementos del informe de crédito

Para disputar los errores del informe de crédito, envíe una carta a la oficina de crédito que generó el informe con la inexactitud y explique cuál es el error. La oficina generalmente tiene hasta 35 días para investigar y responder.

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Cómo eliminar usted mismo los elementos negativos del informe crediticio

Errar puede ser humano, pero si ese error humano afecta negativamente a su solvencia crediticia, no está solo. La queja número uno recibida por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene que ver con información incorrecta que aparece en los informes crediticios de los consumidores. De esas quejas, los errores en el informe crediticio encabezaban la lista.

Peor aún, el 26% de los participantes en un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC) identificaron al menos un error en su informe de crédito que podría hacerles parecer más arriesgados a los prestamistas. Los impactos negativos potenciales que esos errores pueden tener en su informe de crédito pueden ser catastróficos para su capacidad de obtener préstamos, nuevas líneas de crédito o mejores condiciones de préstamo y tipos de interés.

Por eso es tan importante estar al tanto del contenido de sus informes de crédito. En esta sección, revelaremos algunos de los errores más comunes que se encuentran en los informes crediticios, cómo solucionarlos y qué hacer si no está de acuerdo con alguna información de su informe.

Para empezar, es importante saber si la persona responsable del error es usted. A menudo, una persona puede haber solicitado un crédito con diferentes nombres (Robert Jones y Bob Jones, o Dan, Danny o Daniel Smith, etc.). Asegúrese de ser coherente y de utilizar siempre el mismo nombre y la misma inicial del segundo nombre; de lo contrario, su informe podría contener información sobre otra persona con un nombre similar. Del mismo modo, aplique la misma coherencia y cuidado con cosas como su número de la Seguridad Social y su dirección.

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Contienen información sobre su historial de crédito -incluyendo alguna actividad de pago de facturas- y el estado de sus cuentas de crédito. Esta información incluye la frecuencia con la que realiza los pagos de sus tarjetas de crédito o préstamos a tiempo, la cantidad total de crédito disponible que tiene, la cantidad de ese crédito que está utilizando actualmente y si tiene una deuda pendiente.

Si se retrasa en los pagos de su préstamo, su deuda puede ser transferida o vendida a una agencia de cobros. En ese momento, se añadirá un nuevo prestamista a sus informes crediticios, lo que significa que su deuda aparecerá dos veces: una con el prestamista original y otra con la agencia de cobros. Dispondrá de un plazo determinado para saldar la deuda con la agencia de cobros. La deuda permanecerá en su informe crediticio mientras permanezca impagada y sólo podrá ser eliminada aproximadamente siete años después de la fecha en la que se detectó la morosidad.

Desgraciadamente, la información negativa que es exacta no puede eliminarse y generalmente permanecerá en sus informes de crédito durante unos siete años. Los prestamistas utilizan sus informes de crédito para examinar su comportamiento de pago de deudas en el pasado y tomar decisiones informadas sobre si le conceden un crédito y en qué condiciones. Por lo tanto, es tan importante para ellos ver su historial de crédito negativo como su historial positivo.

Modelo de carta para eliminar un cobro del informe de crédito

Las empresas de informes crediticios deben investigar su disputa, enviar todos los documentos al proveedor y comunicarle los resultados, a menos que determinen que su reclamación es frívola. Si la empresa de informes de crédito o el proveedor determina que su disputa es frívola, puede optar por no investigar la disputa siempre que le envíe una notificación en un plazo de cinco días diciendo que ha tomado esa decisión. Si el proveedor corrige su información después de su disputa, debe notificar a todas las compañías de informes de crédito a las que envió la información inexacta, para que puedan actualizar sus informes con la información correcta.Si el proveedor determina que la información es exacta y no actualiza o elimina la información, usted puede solicitar a la compañía de informes de crédito que incluya una declaración explicando la disputa en su archivo de crédito. Esta declaración se incluirá en futuros informes y se proporcionará a quien solicite su informe de crédito.




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