Como obtener mi historial crediticio buro de credito

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Equifax

Su informe crediticio es una parte importante de su vida financiera que puede determinar si puede obtener un crédito, cuán buenas o malas son las condiciones y cuánto le cuesta pedirlo. Aprenda cómo obtener su informe de crédito gratuito – y por qué es una buena idea.

Un informe de crédito es un resumen de su historial crediticio personal. Su informe de crédito incluye sus datos de identificación, como su dirección y fecha de nacimiento, e información sobre su historial de crédito, como la forma en que paga sus facturas o si se ha declarado en quiebra. Tres agencias de crédito nacionales (Equifax, Experian y TransUnion) recopilan y actualizan esta información. La mayoría de las cuentas de tarjetas de crédito de los grandes almacenes nacionales y de los bancos se incluyen en su expediente, junto con los préstamos, pero no todos los acreedores comunican información a las agencias de crédito.

La información de su informe de crédito puede afectar a su poder adquisitivo. También puede afectar a sus posibilidades de conseguir un trabajo, alquilar o comprar una vivienda y contratar un seguro. Las agencias de crédito venden la información de su informe a las empresas que la utilizan para decidir si le prestan dinero, le conceden un crédito, le ofrecen un seguro o le alquilan una vivienda. Algunos empleadores utilizan los informes de crédito para tomar decisiones de contratación. La solidez de su historial crediticio también afecta a la cantidad que tendrá que pagar para pedir un préstamo.

Transunion

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Pero si nunca ha visto sus informes crediticios, es posible que no entienda lo que está viendo. Repasemos lo que puede encontrar en sus informes de crédito y cómo esa información puede afectar a su puntuación de crédito y a su salud financiera en general.

Sus informes de crédito contienen información personal, así como un registro de su historial de crédito general. Los prestamistas y los acreedores comunican la información de las cuentas, como su historial de pagos, las consultas de crédito y los saldos de las cuentas de crédito, a las tres principales agencias de crédito al consumo. Toda esa información puede aparecer en sus informes de crédito.

Gran parte de lo que se encuentra en sus informes de crédito puede influir en la aprobación de una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóviles u otro tipo de préstamo, así como en los tipos de interés que obtendrá. Incluso los arrendadores pueden mirar su crédito para decidir si le alquilan o no.

Informe gratuito

La vida es una serie de hitos, y cuando se trata de finanzas, el conocimiento es su activo más valioso. Si está pensando en comprar una casa, adquirir un coche o pedir un préstamo, averigüe qué buscan los posibles prestamistas.

Descubra cómo se produce el robo de identidad y si usted o sus seres queridos pueden estar en riesgo. Aprenda a proteger mejor su identidad y a qué debe prestar atención. Y si ha sido víctima de un robo de identidad, averigüe qué puede hacer inmediatamente para iniciar el proceso de recuperación.

Puede ponerse en contacto con cualquiera de las tres agencias de crédito del país para solicitar una alerta inicial de fraude o una alerta de servicio activo. Una vez que haya colocado una alerta inicial de fraude o una alerta de servicio activo en su informe crediticio con una de las oficinas, esa oficina enviará una solicitud a las otras dos oficinas para que hagan lo mismo, por lo que no tendrá que ponerse en contacto con las tres.

Si ha sido víctima de un robo de identidad y tiene un informe policial y/o de robo de identidad (disponible en www.identitytheft.gov), tiene derecho a solicitar una alerta de fraude ampliada de siete años en sus informes crediticios.    Para presentar su solicitud, descargue y siga las instrucciones del formulario de Alerta de Fraude Ampliada.

Crédito libre

Cuando se trata de solicitar un crédito, es importante saber hasta dónde miran los prestamistas en los informes del historial crediticio. El hecho de que los clientes potenciales hayan pagado todas sus facturas a tiempo en los últimos dos años no significa que se les vaya a aprobar un crédito. Sí, es cierto que los informes de crédito muestran el historial de pagos de los últimos años, pero los pagos atrasados notificados pueden permanecer en los informes de historial de crédito durante varios años; esta información se hace evidente cuando los clientes se enteran de que su puntuación de crédito no es la que esperaban. Saber qué información aparece en un informe de historial crediticio es la única manera de mantener un buen historial de crédito.

La información permanece en los informes crediticios anuales de la siguiente manera: consultas – 2 años, pagos atrasados – 7 años, embargos fiscales pagados – 7 años, embargos fiscales no pagados – 15 años, cuentas de cobro – 7 años, juicios – 7 años, y quiebras – 7 a 10 años. La información puede sorprender a mucha gente, pero es cierta. Dependiendo del acreedor, la información puede permanecer en los informes de crédito durante menos tiempo del especificado. Algunos acreedores eliminan la información después de que las cuentas se paguen en su totalidad para que sus clientes puedan comenzar a reconstruir su crédito.




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