Como leer un reporte de buro de credito

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Cómo leer un informe de crédito transunion

Modelos de riesgo – Aquí pueden aparecer una o varias puntuaciones de crédito, junto con los códigos de motivo. Hay varios algoritmos diferentes utilizados para determinar las puntuaciones FICO.    Algunos de los más comunes son FairIsaac 2.0 (utilizado por Experian), Beacon 5.0 (utilizado por Equifax), FICO RiskScoreClassic 04 (utilizado por TransUnion).

Alerta de usuario autorizado – Los parámetros de la alerta se establecen caso por caso, pero normalmente, la alerta se genera cuando 1. un consumidor tiene 5 o más cuentas de usuario autorizado en su informe de crédito o 2. si el informe de crédito del consumidor contiene cuentas de usuario autorizado que comprenden el 25% o más de las cuentas rotativas abiertas satisfactorias.

Responsabilidad contractual de la cuenta conjunta – Esta persona está obligada contractualmente a reembolsar todas las deudas derivadas de esta cuenta. Hay otras personas asociadas a esta cuenta que pueden o no tener responsabilidad contractual.

Cómo leer los códigos de los informes de crédito

Los boletines de notas escolares contienen números o letras que resumen y evalúan el rendimiento de los estudiantes. A medida que crecen, estas boletas de calificaciones pueden utilizarse para ayudar a determinar la elegibilidad de los estudiantes y su aceptación en universidades u otros programas.

Los prestamistas y acreedores que tienen un propósito permisible para acceder a la información de su informe de crédito pueden utilizarla, junto con otros criterios, para ayudarles a tomar decisiones sobre si le conceden un crédito y en qué condiciones. Los posibles empleadores y arrendadores, con su permiso, también pueden acceder a ella para ayudarles a decidir si le ofrecen un trabajo o un contrato de alquiler.

Cuanto más sepa sobre sus cuentas de crédito y su historial crediticio antes de tomar una decisión importante como la de comprar una casa o un coche, más preparado estará para asumir las obligaciones financieras que puedan surgir como consecuencia de ello. He aquí algunos aspectos a tener en cuenta:

Informe anual de crédito

Una buena calificación crediticia puede repercutir en sus finanzas en más de un sentido, por lo que es vital que sepa cómo leer su informe de crédito al consumo. Al intentar calificar para préstamos, tarjetas de crédito o líneas de crédito, los prestamistas tienen en cuenta su puntuación de crédito. Su puntuación determina en parte si le aprueban un nuevo crédito y el tipo de interés que recibirá por el dinero que pida prestado.

Las puntuaciones de crédito no aparecen de la nada. Se calculan utilizando la información de su informe de crédito. La puntuación FICO, desarrollada originalmente por la Fair Isaac Corporation, es la más popular. Esta puntuación oscila entre 300 y 850, y 850 se considera la puntuación «perfecta». El VantageScore es otro modelo de puntuación crediticia.

Aunque los modelos FICO y VantageScore utilizan diferentes algoritmos para generar puntuaciones de crédito, ambos se basan en la información de las agencias de informes de crédito. Entender cómo leer su informe de crédito es el primer paso para mejorar su salud crediticia.

A primera vista, un informe crediticio puede parecer un revoltijo de números, pero una vez que se sabe lo que se está viendo es más fácil de descifrar. Por lo general, los informes de crédito se dividen en cinco secciones principales.

Cómo leer el informe de crédito de Experian

Ashley Altus es una escritora de finanzas personales que cubrió la planificación financiera con un enfoque en la gestión del dinero y las finanzas del hogar para OppU. Es consejera financiera certificada por la Asociación Nacional de Consejeros de Crédito. Su trabajo ha aparecido en O, the Oprah Magazine; Cosmopolitan Magazine; The Smart Wallet; y Float.Today.

«Si los informes y las puntuaciones indican un riesgo crediticio elevado, el consumidor puede ser denegado o aprobado con condiciones menos ventajosas. Si los informes y las puntuaciones indican un bajo nivel de riesgo crediticio, es probable que el consumidor sea aprobado con condiciones muy competitivas», afirma John Ulzheimer, experto en crédito, antiguo miembro de FICO y Equifax.

La construcción de una buena calificación crediticia comienza con la identificación de lo que está haciendo bajar su puntuación de crédito. A partir de ahí, puedes poner en marcha hábitos que construyan tu crédito. Por lo tanto, es esencial que usted entienda cómo leer su informe de crédito, cómo solicitarlo y cómo corregir cualquier error.

Cuando una persona abre una tarjeta de crédito o pide un préstamo, los acreedores hacen un seguimiento del historial de pagos del prestatario, el saldo del préstamo y el límite de crédito. Los acreedores comunican esta información a las empresas de información crediticia. Las compañías de informes crediticios recopilan toda la información sobre el crédito y el préstamo del prestatario en un único informe crediticio.




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