Como justificar depositos en efectivo

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¿Puedo depositar 2.000 dólares en efectivo?

Cuando se realiza un depósito en efectivo de 10.000 dólares o más, el banco o la institución financiera está obligada a presentar un formulario informando de ello. Este formulario informa de cualquier transacción o serie de transacciones relacionadas en las que la suma total sea de 10.000 dólares o más. Por lo tanto, también hay que informar de dos depósitos en efectivo relacionados de 5.000 dólares o más.

Cuando se utilizan 10.000 dólares o más en efectivo para comprar un instrumento negociable, como una letra de cambio o un cheque de caja, la institución financiera emisora también tiene que informar de ello. Esta norma se aplica tanto a los dólares estadounidenses como a la moneda extranjera de más de 10.000 dólares.

Si su empresa recibe un pago en efectivo de más de 10.000 dólares, también tiene que informar de la transacción. Para ello, utilizará el formulario 8300, que ofrece información valiosa al Servicio de Impuestos Internos y a la Red de Aplicación de los Delitos Financieros (FinCEN).    Ayuda a los organismos a combatir el blanqueo de dinero que se utiliza para facilitar diversas actividades delictivas, como el tráfico de drogas y la financiación del terrorismo.

Los comercios y empresas que reciben más de 10.000 dólares en efectivo en una sola transacción o en transacciones relacionadas tienen que presentar el formulario 8300 del IRS/FinCEN, Informe de pagos en efectivo de más de 10.000 dólares recibidos en un comercio o empresa.

Nueva ley sobre depósitos en efectivo

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

La mayor parte de las transacciones bancarias no tienen importancia y pueden realizarse con facilidad. Pero si usted deposita una cantidad sustancial de dinero en efectivo en un banco o cooperativa de crédito, su banco puede tomar nota y reportar sus depósitos al gobierno federal. Incluso los grandes pagos a los proveedores pueden dar lugar a la presentación de informes, por lo que es aconsejable saber qué esperar cuando se paga con dinero en efectivo.

El IRS exige a cualquier comercio o empresa que presente el formulario 8300 si ha recibido algún pago en efectivo superior a 10.000 dólares. Las instituciones financieras, como un banco, también deben informar de todas las transacciones realizadas por, a través de o hacia la institución, presentando un Informe de Transacciones Monetarias para las transacciones en efectivo que superen los 10.000 dólares. Estas presentaciones pueden ayudar a reducir la delincuencia, pero esto también puede ser intimidante cuando se tiene una fuente legítima de fondos.

Cómo explicar los grandes depósitos de efectivo

Muchas de las ofertas y tarjetas de crédito que aparecen en este sitio son de anunciantes de los que este sitio web recibe una compensación por aparecer en él. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen). Estas ofertas no representan todas las opciones de cuentas y tarjetas de crédito disponibles. *APY (Rendimiento porcentual anual). Los rangos de puntuación de crédito se proporcionan sólo como directrices y la aprobación no está garantizada.

Si eso suena muy intimidante, no se asuste. No significa que estés cometiendo un delito financiero. Sólo estás intentando ingresar dinero en el banco (y se te permite depositar todo lo que quieras).

Se llama Ley de Secreto Bancario (también conocida como la Regla de los 10.000 dólares), y aunque ahora mismo pueda parecerte un gran secreto, es importante que conozcas esta ley si quieres hacer un gran depósito bancario de más de cinco cifras.

Establece que los bancos deben informar al Servicio de Impuestos Internos de cualquier depósito (y retirada, en realidad) que reciban por encima de 10.000 dólares. Para ello, rellenarán el formulario 8300 del IRS. De este modo, se inicia el proceso de declaración de transacciones monetarias (CTR).

Cómo depositar un gran regalo en metálico

Como se ha mencionado anteriormente, es necesario cumplir ciertos requisitos de información cuando se trata de esta cantidad de dinero. Una vez realizado el depósito y presentado el informe, el IRS notificará a los funcionarios de su jurisdicción local y estatal, hasta el nivel nacional inclusive, para rastrear el destino del dinero. Si el dinero depositado ha sido robado, las autoridades pertinentes verificarán la cantidad que usted ha depositado comparándola con los robos denunciados recientemente.. En la mayoría de los casos, estos depósitos se realizan sin problemas y no son más que medidas de precaución que se han puesto en marcha. Su banco será totalmente transparente y le informará de que su depósito en efectivo ha sido denunciado, y usted podrá hacer un seguimiento de la denuncia con la información facilitada.

No debe tener miedo de hacer un depósito grande si todo es legítimo. Sin embargo, hay ciertos casos en los que la forma de hacer el depósito, y no la cantidad, probablemente despertarán sospechas, como dividir el dinero en múltiples depósitos más pequeños. Estos depósitos incrementales se consideran casi inmediatamente sospechosos, ya que puede parecer que está intentando «estructurar» sus depósitos para evitar los procedimientos CTR del banco y la Ley de Secreto Bancario. Si esto ocurre, su banco puede presentar un informe de actividad sospechosa (SAR) ante la Red de Aplicación de los Delitos Financieros (FinCEN). La ley también exige que los informes SAR se conserven durante cinco años a partir de la fecha de su presentación. Si no tiene nada que ocultar, no hay de qué preocuparse. Sin embargo, es importante ser consciente de lo que puede causar una sospecha innecesaria y evitar acciones que puedan hacerlo.




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