Base de datos del buro de credito

4

Crédito & oficina de datos limitada

Ejemplos de información negativa son el impago de un crédito o el impago de facturas de una empresa de venta por correo o las quiebras y/o insolvencias. La información positiva incluye datos sobre contratos de crédito pendientes o liquidados, facturas de un negocio de venta por correo que han sido pagadas de acuerdo con el contrato; la posesión de una cuenta corriente bancaria o de una tarjeta de crédito por parte de un consumidor, etc. El tipo exacto de datos que se almacena también varía y depende del sistema de la oficina y de la legislación aplicable. 2. Según sus conocimientos, ¿qué tipos de datos de los consumidores utilizan más las instituciones financieras?

Basándose en la experiencia de los miembros de ACCIS en el intercambio de datos con las instituciones financieras, las siguientes son las principales categorías de datos solicitados a las agencias de referencia de crédito por las instituciones financieras (tal y como se refleja en el Informe sobre la encuesta de miembros de ACCIS 2015 [1]

La puesta en común y el uso de estos tipos de datos en los distintos países de la UE depende de la normativa nacional y de las prácticas del mercado. Mientras que algunos tipos de datos, como los datos de identidad, los préstamos al consumo y los datos de las tarjetas de crédito, son compartidos por las Agencias de Referencia de Crédito con las instituciones financieras en casi todos los Estados miembros de la UE, el intercambio de otros tipos de datos, como las facturas de energía, telecomunicaciones y servicios públicos, los datos de los seguros, es menos común y sólo se permite en un número limitado de jurisdicciones de la UE. El nuevo Reglamento General de Protección de Datos de la UE, que será aplicable en 2018, puede armonizar el uso de los datos personales en el futuro.

Transunion

Una oficina de crédito es una agencia de recopilación de datos que reúne información sobre las cuentas de varios acreedores y proporciona esa información a una agencia de información al consumidor en Estados Unidos, a una agencia de referencia de crédito en el Reino Unido, a un organismo de información crediticia en Australia, a una empresa de información crediticia (CIC) en la India, a una entidad de acceso especial en Filipinas y también a prestamistas privados[1] No es lo mismo que una agencia de calificación crediticia.

Una agencia de información al consumidor es una organización que proporciona información sobre los hábitos de préstamo y pago de facturas de los individuos[2] Estas instituciones de información crediticia reducen el efecto de la información asimétrica entre prestatarios y prestamistas, y alivian los problemas de selección adversa y riesgo moral. Por ejemplo, una información crediticia adecuada podría facilitar a los prestamistas la selección y el seguimiento de los prestatarios, así como evitar la concesión de préstamos a personas de alto riesgo[3] Los prestamistas la utilizan para evaluar la solvencia, la capacidad de devolver un préstamo, y pueden afectar al tipo de interés y a otras condiciones de un préstamo. Los tipos de interés no son iguales para todo el mundo, sino que pueden basarse en la fijación de precios en función del riesgo, una forma de discriminación de precios basada en los diferentes riesgos esperados de los distintos prestatarios, según su calificación crediticia. Los consumidores con un mal historial crediticio o con obligaciones de deuda adjudicadas por los tribunales, como embargos fiscales o quiebras, pagarán un tipo de interés anual más alto que los consumidores que no tienen estos factores. Además, los responsables de la toma de decisiones en ámbitos no relacionados con el crédito al consumo, como la selección de personal y la suscripción de seguros de propiedad y accidentes, dependen cada vez más de los registros de crédito, ya que los estudios han demostrado que dichos registros tienen valor predictivo[4]. Al mismo tiempo, los consumidores también se benefician de un buen sistema de información crediticia porque reduce el efecto del monopolio del crédito por parte de los bancos[5] y proporciona incentivos para que los prestatarios devuelvan sus préstamos a tiempo.

Lista de Cdb

Una oficina de crédito es uno de los dos tipos principales de instituciones de información crediticia. Recoge información de una amplia variedad de entidades financieras y no financieras, incluidas las instituciones de microfinanciación y las empresas de tarjetas de crédito, y proporciona información completa sobre el crédito al consumo con servicios de valor añadido, como las puntuaciones de crédito, a los prestamistas privados.

Los burós de crédito son empresas de propiedad y gestión privadas. En cambio, los registros de crédito -el otro tipo principal de institución de información crediticia- suelen ser entidades públicas, gestionadas por los supervisores bancarios o los bancos centrales.

Como empresas comerciales de propiedad privada, los burós de crédito tienden a satisfacer las necesidades de información de los prestamistas comerciales. Aunque hay variaciones en el tipo y el alcance de la información que recopilan, las agencias de crédito generalmente se esfuerzan por recoger datos muy detallados sobre los clientes individuales. Por lo tanto, tienden a cubrir préstamos más pequeños que los registros de crédito y a menudo recopilan información de una amplia variedad de entidades financieras y no financieras, incluyendo minoristas, compañías de tarjetas de crédito e instituciones de microfinanzas. Como resultado, los datos recogidos por los burós de crédito suelen ser más completos y están mejor orientados para evaluar y supervisar la solvencia de los clientes individuales. Por el contrario, los registros de crédito suelen estar orientados a la recopilación de información de todo el sistema con fines macroprudenciales y otras políticas.

Informe Cdb

Explore nuestros informes sobre diversos temas, como el bienestar financiero, las quejas de los consumidores, las prácticas de cobro de deudas y préstamos, la concesión y el servicio de hipotecas, los préstamos de día de pago, las experiencias de los consumidores y la educación financiera, entre otros.

Enviamos miles de quejas de los consumidores sobre productos y servicios financieros a las empresas para que respondan. Los datos de esas quejas nos ayudan a entender el mercado financiero y a proteger a los consumidores.

La Ley de Divulgación de Hipotecas (HMDA) exige a muchas instituciones financieras que mantengan, informen y divulguen públicamente información sobre las hipotecas. Hemos puesto los datos a disposición en una herramienta interactiva y una API pública.

Publicamos informes anuales para el Congreso. Recogemos anualmente información de los emisores de tarjetas de crédito que tienen acuerdos de comercialización con universidades, colegios o organizaciones afiliadas como asociaciones de ex alumnos, hermandades, fraternidades y fundaciones; mantenemos archivos de acceso público de los acuerdos.

Medimos el bienestar financiero de los adultos en Estados Unidos: su sensación de seguridad financiera y libertad de elección -tanto en el presente como al considerar el futuro- y otros factores que pueden apoyar el bienestar financiero.




error: Content is protected !!